（原标题：光大银行中报透视：营收下滑罚单频出体育游戏app平台，零卖转型与合规挑战何解？）

出品 | 枪弹财经

作家 | 李薇

裁剪 | 蛋总

好意思编 | 倩倩

审核 | 颂文

9月初，光大银行发布了2025年半年报。激发外界忌惮的是，该行已运动11个季度出现营业收入同比下滑，在息差收窄趋势底下临较为严峻的挑战。

光大银行行为我国12家宇宙性股份制买卖银行之一，确立于1992年8月，总部设在北京。该行于2010年8月在上交所上市，2013年12月在港交所上市。

在股权结构上，该行最大鼓吹是光大集团（持股44.23%），而中央汇金通过控股光大集团持有光大银行，财政部通过保障资金达成曲折控股，因此该行属于国有控股银行。

完毕2025年6月末，光大银行总钞票领域7.24万亿元，位列宇宙性股份行第六名。干系词，该行盈利方面遭受挑战——上半年营业收入659.18亿元，同比下降5.57%；归母净利润246.22亿元，同比增长0.55%。

尤其是在零卖转型方面，该行零卖金融的利润占比仅为3%，比较同行存在不小的差距。

钞票质场所面，该行不良贷款率1.25%，与上年末持平，但不良贷款余额破损500亿领域。更令东说念主担忧的是，上半年该行罚单金额共计超过3000万。

接下来，如安在利润增长、风险搞定与内控合规之间寻求均衡点，检修该行高管层的管千里着平缓慧与政策定力。

1、营收连降11个季度，归母净利润微涨0.55%

透过半年报，可见光大银行连年来营收下滑窘境，盈利增速也在放缓。

「枪弹财经」发现，该行营业收入已运动下滑11个季度，自2022年末的下滑0.73%，发展到2025年上半年的下滑5.57%。其中，降幅最大的是在2024年1季度，同比跌幅达9.62%。

在盈利进展上，近三年该行固然未出现负增长，但增速不绝回落。2023年上半年至2025年上半年，该行归母净利润的同比增速差异为3.32%、1.72%和0.55%。

究竟为何该行营业收入接连下降？哪些业务的收入减少？

半年报泄漏，该行三项收入均同比下滑。一是利息净收入454.32亿元，同比下降5.57%；二是手续费及佣金净收入104.43亿元，同比下降0.85%；三是其他收入100.43亿元，同比下降10.04%。

其中，利息净收入是买卖银行的主要营收着手。

半年报评释称，主要受贷款阛阓报价利率（LPR）下调、存量房贷利率调遣等身分影响，导致该行的利差空间收缩和利息净收入下滑。

完毕上半年，该行贷款和垫款利息收入740.43亿元，同比下降11.34%。该行净利差1.31%，同比下降15个基点；净利息收益率1.4%，同比下降14个基点。

此外，该行的其他收入下滑，主要源自公允价值变动收益减少，从2024年上半年的25.45亿元降至2025年上半年的-19.07亿元。

（图 / 光大银行营业收入的组成形势和变动情况（着手：光大银行2025半年报））

在营收占比上，尽管举座收入下滑，但并未导致各项收入占比均回落。

上半年，该行利息净收入的营收占比68.92%，与2024年同期持平。手续费及佣金净收入占比15.84%，较2024年同期高涨0.75%。其他收入占比15.24%，同比下滑0.75%。

（图 /光大银行各项营业收入占比（着手：光大银行2025半年报））

现时，在12家宇宙性股份行之中，光大银行的归母净利润和总钞票领域均排在第六名。和招商银行、兴业银行等头部股份行比较，仍有不小的差距。

2、零卖金融利润占比仅3%，信用卡收入大跌21.3%

加快零卖金融转型，是光大银行连年来的政策要点，但商酌进展并不睬思。

上半年，该行零卖金融的营收为255.38亿元，同比下滑10.59%；零卖金融利润总数9.21亿元，同比增长149.41%，而2024年同期吃亏18.64亿元，上半年达成了“扭亏为盈”。

从占比来看，该行上半年零卖金融业务的营收占比38.74%，但利润总数占比仅为3%，造成较为较着的业务失衡场合。

（图 / 光大银行2025年上半年各项业务营收与利润总数（着手：光大银行2025半年报））

2020年至2024年，该行零卖金融利润增速差异为-50.33%、261.83%、-40.01%、6.02%和-95.83%，事迹走势犹如“过山车”。

同期，零卖金融营收增速从2020年的7.3%，降至2024年的-15.17%。

在该行零卖金融的营收组成中，信用卡业务占据较大比重。2020年至2024年，该行信用卡收入占比差异为77.36%、69.7%、66.63%、66.3%和60.18%。

由此可见，信用卡业务收入的改革变化，或是该行零卖金融事迹波动的主因。近两年，尽管银行同行也遭受信用卡领域回落的危险，但光大银行的降幅比例相对更大。

上半年，该行信用卡业务收入为136.6亿元，同比下滑21.3%。同行对比来看，招行、中信银行与中原银行的信用卡收入差异下滑16.23%、14.61%以及12.91%，可见光大银行的降幅更显贵。

「枪弹财经」发现，放万古辰周期来看，该走时动五年的信用卡业务收入呈现下滑态势。

2020年至2023年，该行的信用卡业务收入差异同比下滑4.59%、2.71%、0.41%和2.07%，举座下滑幅度较小。

干系词，该行2024年信用卡收入下滑至331.56亿元，相较2023年的430.6亿元，近乎减少100亿元，跌幅高达23%，激发业界热议。

不啻是信用卡收入下滑，该行信用卡的交游量和贷款余额均双位数下滑。

2024年末，该行信用卡交游额1.68万亿元，同比着落29.25%，而同期招行、中信银行的跌幅差异为8.2%和10.2%。同期，该行的信用卡贷款余额下滑13.6%，而其他股份行大批为个位数回落。

值得柔软的是，光大银行一面是信用卡收入下滑的压力，另一面则是信用卡贷款的过期风险挑战。

2025年4月中旬，该行在银登网发布了一批包含10期的信用卡不良贷款转让形势公告，共计债权金额高达117.51亿元。而转让肇始价为5.94亿元，特殊于0.5折甩卖钞票。

（图 / 光大银行2025年第1-10期信用卡不良钞票转让形势公告（着手：银登网））

危险之下，监管部门在2025年5月发布批复文献，核准廖伟煜担任光大银行信用卡中心总司理的任职经验。

（图 / 光大银行信用卡中心总司理任职经验的批复公告（着手：金融监管总局网站））

走马到任后，能否带动该行信用卡业务重回上升通说念，尚有待时辰考证。

令东说念主骇怪的是，该行2024年零卖金融利润大跌之下，摊派零卖条线的副行长却得回最高薪酬。

（图 / 光大银行三位摊派零卖的高管薪酬情况（着手：光大银行2024年报））

从该行2024年报泄漏的董监高薪酬数据来看，三位摊派零卖条线高管的税昨年薪差异为154.48万元、153.02万元和144.45万元。其中，王人晔和杨兵兵均任职副行长，张旭阳任职董事会通告及首席业务总监。

由于该行2024年下半年迎来新任行长郝成，因此未泄漏行长确曩昔薪酬数值。

零卖业务承压之下，尤其是信用卡业务若何破解下滑繁难，是摆在新任总司理眼前的头等大事。

3、上半年罚单超3000万，新组建的数字委能否逆袭？

2025年上半年，光大银行等闲收到监管罚单，合规问题或激发信任危险。

据不透澈统计，该行上半年的罚单金额共计为3100.98万元。最大罚单发生在本年1月，罚没金额超1800万元。

1月，该行总行被中国东说念主民银行罚金1677.06万元，并被充公非法所得201.77万元，共计罚金1878.83万元。处罚事由包括账户搞定、计帐搞定、反赝品币业务、东说念主民币流通搞定、信用信息搞定与反洗钱等11项非法举止。

时任法律合规部副总司理兼反洗钱搞定中心总司理于某某在内的12名背负东说念主，共计被罚金75.6万元，多东说念主同期被劝诫。同月，该行扬州分行被扬州金融监管分局罚金60万元。

2月，该行上海分行被罚150万元，有关背负东说念主被处以退却从业等严厉处罚。

3月，该行扬州分行再次被罚40万元，时任该行扬州江都支行副行长王建（主理使命）被退却从事银行业使命五年。

同月，该行台州支行被罚103万元，林卫民（时任该行台州支行缠绵财务部总司理）及何金杰（时任该行台州临海支行行长）各处1万元罚金。

4月，该行深圳分行被罚640万元，两名高管被退却从业毕生。

6月，该行沈阳分行被劝诫并罚金229.15万元，时任副行长、时任法律合规部总司理差异被罚1.5万元。

出东说念主预思的是，金融监管总局在9月12日泄漏的罚单线路，光大银行总行再次被罚430万元，非法事项包括信息科技外包搞定存在不及、监管数据错报等。

（图 / 光大银行总行2025年1月与9月收到的罚单信息（着手：中国东说念主民银行网站））

在罚单以外，一项法院判决曾经激发烧议。2025年4月，郑州市中级东说念主民法院关于银行职工乱来案，作出终审判决，被告东说念主被判处无期徒刑。

涉当事人体恰是光大银行郑州某支行客户司理，通过向31名客户凭空“保本保息、高收益”的接待居品，累计乱来1.6亿元，该案件已不绝13年。

在上述非法事件的背后，折射光大银行里面存在搞定问题。近三年，该行10余名搞定东说念主员接踵被查或被移送王法，在股份行之中实属零碎。

其中，光大银行原董事长李晓鹏、唐双宁接连因贪腐被查，时辰圮绝15年。此外，该行前副行长张华宇、交游银行部原总司理夏伟、原首席业务总监张博等东说念主先后因贪腐落马。

内控承压之下，该行若何打赢翻身仗？从其2025年年中发布会的表述看，数字化转型或成为中枢持手。

当今，该行已造成多个业务条线的数字化形势商酌，尽管这些形势并未与合规搞定平直干系，但通过数智化期间达成智能获客，在一定进度上削弱侦察压力，进而减少职工为完成认识而发生非法举止的风险。

2025年半年报泄漏，该行上半年科技插足22.74亿元，同比增长7.87%。科技东说念主员3965东说念主，占全行职工的8.34%。

鉴于部分银行未泄漏上半年的科技插足数据，因此及第2024年末数据进行横向对比。效果线路，光大银行的科技插足排在第五，同期营收占比4.85%排在第四名。

发布会上，该行副行长杨兵兵先容称，在原有“数字化转型委员会”的基础上，确立了“数字金融发展委员会”，并从机制、历程与平台三方面进行优化。

其中，在机制方面，该行诞生委员会层、使命组层和专班层，其中三个专班差异是普惠金融专班、供应链金融专班和零卖信贷专班。

由此可见，这三大版本是其今后谋求盈利增长的重点业务。

总体来看，光大银行正濒临事迹和内控的双重压力，畴昔将若何重塑零卖金融转型的增长快车说念？又将若何重塑阛阓信心？「枪弹财经」将不毫不雅察。

*文中题图来自：界面新闻图库。

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